随着我国居民财富持续增加，大财富管理时代已经到来。
　　过去几十年来，我国财富管理市场经历了从无到有、由小至大的发展历程。有关数据显示，截至2022年年末，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿元，占全球20%以上，其中银行理财规模达到27.65万亿元，公募基金规模达到26.03万亿元，较2018年翻了一番，呈现快速发展态势。
　　与此同时，财富管理机构纷纷深度参与，财富管理行业竞争愈加白热化。在新时代背景下，如何把握机遇助推财富管理高质量发展是金融机构需要面对的重要课题。
　　提升四大能力把握大财富管理时代机遇
　　7月12日，在招商银行举办的“新时代·新财富·新价值——2023财富合作伙伴论坛”上，招商银行党委书记、行长王良认为，大财富管理时代已来，财富管理机构聚焦提升四大能力方可把握时代机遇。
　　一是价值创造能力。王良提到，实现财富的保值增值，是客户的核心诉求；为客户创造价值，是财富管理的生存之本。为提升价值创造能力，招商银行需要在财富管理模式上不断创新，加速向“以客户为中心”的资产配置模式转型。近年来，招商银行建立并推广TREE资产配置服务体系，为投资者提供与风险收益偏好相匹配的资产配置规划。
　　二是“人+数字化”服务能力。一方面，银行机构要发挥数字化优势，通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务，扩大服务的半径，深化服务的内涵，为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务；另一方面，也要发挥人的优势，通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。以招商银行为例，当前，该行正在加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用，力促“人＋数字化”服务再上新台阶。
　　三是风险管理能力。王良认为，这是为投资者创造价值的基础，需要全市场共同努力。近年来，招商银行将财富管理纳入“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系。未来，该行将坚持把好产品准入关、产品销售关、底层资产关，与合作机构优势互补，共同组织和配置优质资产，提升风险管理实效。
　　四是生态圈的共荣共生能力。王良表示，共同培育市场、共同为投资者创造价值、共同做大做强财富生态圈，才能使财富管理市场得到健康发展。其提到，未来招商银行希望继续以财富开放平台为依托，扩大财富管理朋友圈、生态圈，探索合作模式从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”升级、跃迁，更好地发挥价值创造的乘数效应。
　　坚持“财富开放” 实现价值共创
　　此前，招商银行提出打造价值银行战略目标，并明确“合作伙伴价值是价值之要”。
　　就财富管理和资产管理而言，二者相伴相生，从资源禀赋看，二者各有所长。财富管理机构离投资者更近、更懂投资者需求，且作为集财富管理、支付结算、零售信贷、信用卡等多重零售业务于一身的商业银行，其客户黏性与活跃度更具优势。而资管机构则胜在投研能力与投资能力，能够为银行投资者基于不同风险偏好与投资时长提供合适的投资产品。
　　如今，财富管理行业从简单代销发展到生态共建。尤其在理财全面净值化、资本市场反复震荡的当下，专业、及时、丰富的服务与陪伴，已成为投资者的刚需，财富管理行业的“开放”可以为投资者创造更大的价值。
　　在招商银行看来，财富管理不是零和博弈，越开放合作，才能创造越大的价值。站在行业升级与合作共赢的视角，招商银行相关负责人用三个关键词概括坚持“财富开放”的个中要义——能力叠加、服务客户、共创价值。
　　如何开放？与谁合作打造开放的财富管理生态？
　　招商银行的“财富开放”包含两个维度：一个是产品的开放。招商银行披露，截至目前，该行共与90余家基金及资管公司、14家银行理财子公司、40余家保险公司建立了合作，代销产品万余种。另一个是平台的开放，该行相关负责人认为，这是能力叠加产生乘数效应的关键。
　　据了解，近两年，依托“招财号”，招行通过不断强化平台赋能、完善协作机制、拓展客户经营深度、共享投资研究、焕新品牌化财富产品体系等方式，激发财富新价值。对于招商银行而言，让合作伙伴直接参与客户服务的全旅程，意味着合作机构不再是单纯的产品提供方，不仅对产品的业绩表现负责，他们同时也是深度服务的提供者，共同助力财富管理行业的高质量发展。
（文章来源：中国经营网）