今年以来，数字人民币步入了商用的重要阶段。作为全国首批数字人民币试点城市之一，深圳政府部门与金融机构针对消费者差异化的市场需求，不断丰富和深化数字人民币的应用场景，已覆盖了餐饮、交通、购物等多个消费领域，成为拉动经济、提振消费的新增长点。
　　先行先试构建数字人民币生态体系
　　中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾在中国支付清算论坛上指出，将在数字人民币试点中维护支付市场的公平竞争，数字人民币将为不同支付服务机构的创新发展提供公平的准入机会和统一基础设施，促进市场竞争择优。
　　2019年11月，深圳成为全国首批四个数字人民币试点地区之一。
　　在推进数字人民币生态建设方面，深圳从受理环境和应用场景拓展方面破局，加快推进数字人民币体系的推广。2020年10月，深圳率先启动数字人民币规模化外部可控试点工作，开展了国内首个数字人民币外部可控试点——“礼享罗湖数字人民币红包”活动，后续，试点活动规模和参与群体均有所突破，先后又开展了“福田有礼数字人民币红包”和“龙华数字人民币春节留深红包”两次活动；2021年4月，开展国内首次大规模数字人民币折扣优惠活动——“罗湖区数字人民币春之礼”促消费活动。四项活动的推进模式在全国其他试点地区得到推广，先行示范效应显著。
　　人民银行深圳市中心支行提供的数据显示，截至2022年8月末，人民银行推动地方政府累计开展了“礼享罗湖数字人民币红包”“福田有礼数字人民币红包”“龙华数字人民币春节留深红包”“罗湖区数字人民币春之礼”“美好福田数字人民币红包”“乐购深圳数字人民币红包”等6轮数字人民币促消费活动，投入金额达1.05亿元，有效提振了疫情防控常态化期间的线下消费。
　　此外，为落实国家“十四五”规划中提出的“稳妥推进数字货币研发”部署，2021年3月，深圳市和人民银行深圳市中心支行周密谋划，指导罗湖区与中国银行股份有限公司和中国银行香港股份有限公司合作，完成面向香港居民在内地使用数字人民币的测试工作，为探索构建数字人民币生态迈出了重要一步。
　　据悉，该测试主要面向香港两类居民，一类是经常往来深圳的香港居民，可通过香港居民来往内地通行证进行实名认证；一类是偶尔来深圳的香港居民，即仅持有香港居民身份证的居民，通过香港手机号匿名开立五类数字人民币钱包。人民银行深圳中心支行表示，目前，港澳移动支付工具在内地跨境使用情况良好，商户交易场景涵盖了餐饮、酒店、医院、出行等领域。
　　加速扩容数字人民币应用场景突破百万
　　数字人民币作为一种支付工具要全面落地，用户数量和场景覆盖缺一不可。近几年，全国各试点城市的数币红包、消费券发放，一定程度上激发了C端用户的使用热情，但在刺激措施过后，如何增加与用户的黏度，成为试点城市面临的重要课题。而扩大场景覆盖，则是激发C端乃至B端提高数币使用频率的一个重要途径。
　　数字人民币走进菜场、数字人民币一分钱乘车、数字人民币硬钱包充电桩、全国首个数字人民币公积金专窗、数字人民币智能分账助力农产品销售、全国首家粤港澳大湾区数字人民币应用展示中心……2020年至今，深圳持续加大数字人民币的推广力度，催生出丰富的数字交易支付场景，数字人民币已“飞入寻常百姓家”。
　　今年4月，深圳市地方金融监督管理局特别下发《深圳市扶持金融科技发展若干措施》，提出鼓励智能合约技术在数字人民币领域的融合应用，率先建设基于数字人民币的智能合约公共平台，服务数字人民币的全场景应用。8月，深圳启动2022年“文惠生活悠享深圳”文惠卡活动，将数字人民币应用场景扩充至文艺演出、电影、图书等最贴近市民生活的文体消费场景。
　　据人民银行深圳市中心支行透露，截至目前，深圳正式落地数字人民币应用场景105万个，开立数字人民币钱包2671万个，累计交易金额达184亿元，有效提振了线下消费。
　　不仅如此，深圳市罗湖区、福田区、龙华区、南山区、前海管理局还创新开展了使用数字人民币发放专项资金的试点工作，截至2022年9月，累计向2422家小微企业发放资金6.16亿元，提高了财政资金流转效率，降低支付成本，有效助力了政府稳企纾困政策的实施。目前，深圳数字人民币生态体系已日趋完善，形成试点范围不断扩大、应用场景更加丰富、受理环境持续优化、使用频率逐步提高的良性发展趋势。
　　创新技术深度参与公众问题解决方案
　　记者调研发现，近几年，从几百上千元的理发卡、洗车卡，到过万元的健身卡、美容卡，因发卡商户破产或卷款跑路而引发的纠纷屡见不鲜，消费者往往“追债无门”导致利益受损。如何发挥数字人民币智能化优势，解决公众遇到的这类实际问题，是深圳深化数字人民币试点工作的重点之一。
　　2022年5月，深圳福田区落地了实现对单笔资金进行管理的全国首个数字人民币预付式消费平台。对于消费者来说，数字人民币预付资金通过智能合约监管具备了不可篡改的特性，消费者使用数字人民币缴费后，预付资金将被“冻结”在消费者数字人民币钱包中，可依照次数等不同的核销方式、通过数字人民币底层技术实现预付资金“一笔一清、一课一释”。如因机构问题无法履约，当消费者申请预付费退款时，该应用可以实现未核销金额的快速退款，将“预付费”风险降至最低，防止商家“携款跑路”。
　　招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，作为继政府补贴、零售消费领域成功应用后的又一创新举措，数字人民币预付式消费平台为解决社会公众实际问题、服务社会经济发展提供了金融方案。
　　此外，为能更好地服务实体经济，除零售端之外深圳市还在探索数字人民币于产业端的应用。今年5月，农业银行“银企云联”平台与联易融供应链平台成功对接，通过开放银行模式，将数字人民币对公钱包开立、兑换、转账、支付、代发薪等功能，整体输出至联易融平台，为入驻该平台的679家核心企业提供“一站式”数字人民币办理供应链全流程金融业务。
（文章来源：新华财经）