近日，南京银行年报发布，2023年，公司实现营业收入451.59亿元，同比增长1.24%；实现归母净利润185.02亿元，同比微增0.51%；扣非净利润则小幅下降0.9%，至179.25亿元。

　　以营收或利润计，南京银行均位列A股上市城商行第五位置，业绩表现相对稳定。不过，横向对比2023年上市城商行营收数据，排名第六至八位的杭州银行、长沙银行、成都银行营业收入分别为350.16亿元、248.03亿元、217.02亿元，同比增幅分别为6.33%、8.46%、7.22%，较南京银行高出许多。位列第一、第三的江苏银行、宁波银行亦分别录得5.28%、6.4%营收增速。
　　当然，北京银行和上海银行表现稍弱，前者营收增长0.66%；后者则下降了4.8%。
　　制表：南都记者缪凌云
　　营收增长遭遇瓶颈，投资收益大涨
　　2018年至2022年，南京银行营业收入分别为274.06亿元、324.42亿元、344.65亿元 、409.25亿元、446.06亿元；同比增速分别为10.33%、18.38%、6.24%、18.74%、9%。
　　以此来看，南京银行营收增长似乎遭遇瓶颈。
　　南京银行历年营收走势。
　　具体到细分业务。报告期内，南京银行利息净收入254.52亿元，同比下降5.63%，在可比银行中处于倒数位置，拖累了公司整体营收。
　　该数据降低的主要原因在于个人定期存款大幅上升。截至去年末，南京银行储蓄定期存款余额3832.13亿元，同比大增39.32%，带动年内利息支出同比增长17.44%，增幅是利息收入（增长8.42%）的两倍有余，最终导致利息净收入出现下降。
　　值得注意的是，2023年南京银行非利息净收入197.08亿元，同比增长11.75%，但主要得益于投资收益的大涨，从109.67亿元增长35.07%至148.14亿元。而公司手续费及佣金净收入大跌32.1%，仅为36.28亿元。
　　年报显示，南京银行投资收益主要由“交易性金融资产”带来，主要为1741.33亿元基金，1386.58亿元理财、信托及资产管理计划，以及金融债券、企业债券、同业存单等。
　　并且，2024年一季度，南京银行营业收入为133.19亿元，同比增长2.83%，似乎有所好转，但在A股上市城商行中，依旧处于中后位置，甚至增幅排名有所滑落。
　　重组贷款暴增，个人贷款不良率上升
　　营收增长乏力的同时，南京银行多个监管指标出现下降。资本充足率从2022年末的14.31%下降至2023年末的13.53%；一级资本充足率从12.04%下降至11.4%；核心一级资本充足率从9.73%下降至9.39%；拨备覆盖率从397.2%下降至360.58%。
　　南都记者发现，南京银行2023年末不良贷款率同比持平在0.9%，但重组贷款余额从20.6亿元增长至58.57亿元，增幅达184.32%，逾期贷款占比1.31%，同比上升0.1个百分点。
　　2023年，南京银行对公贷款不良率为0.7%，较2022年的0.82%下降明显；个人贷款不良率却从1.09%上升至1.50%，更是比2021年的0.88%上升了0.62个百分点。
　　净息差收窄、银行业竞争加剧的情况下，个人贷款成为改善业绩，维持利润的“兵家必争之地”，南京银行近年来同样提出“大零售”战略，提出要“纵深推进大零售战略2.0改革转型”。
　　而对于相关不良率连续抬头的状况，南京银行在年报中表示，主要是因为“严格落实信用卡新规，积极调整业务结构，信用卡业务不良率有所上升”；“南银法巴消金公司成立后，留在母公司的消费贷款业务规模缩减，母公司消费贷款风险指标有所抬升”；“个人住房抵押贷款规模有所下降，不良率维持在较低水平”；以及“个人经营性贷款不良率略有上升”。
　　南都记者缪凌云发自上海
（文章来源：南方都市报）